联友科技参加汽车金融数字化风控思享会

摘要：数智引领汽车金融风控升级

2024年，国家连续出台多项刺激汽车消费政策，尤其是首付比例调整政策的落地，进一步降低汽车消费门槛。与此同时，汽车消费信贷风险防范也面临严峻的考验。如何在促进汽车消费的同时又能控制资产风险成为汽车金融圈热议的话题。8月1日，中国汽车流通协会汽车金融分会在上海组织“2024汽车金融数字化风控思享会”，汇聚主机厂金融公司、金租公司、融资租赁公司等企业精英，邀请行业专家政策解读，分析金融监管趋势动态，展示最前沿汽车金融风控服务解决方案等，共促汽车金融高质量发展。

数智风险管理，引领行业迈向安全高效未来

联友科技金融产品部总监王伟分享《“数智化”赋能汽车金融安全高效开展》，他提出：行业进入红海，市场内卷促使汽车金融公司加快数智化转型的步伐，通过创新金融产品、提升数智化能力、加强风险管理、利用政策支持等手段，在激烈的市场竞争中寻求更多发展机遇。

近年来，国家和金融监管部门相继出台一系列政策，如《新一代人工智能发展规划》、《金融科技发展规划(2022-2025年)》等，鼓励发展金融科技，通过数智化增加金融科技含量，推动业务创新和驱动变革，加速进入数智化新时代。

为了争夺市场份额，汽车金融公司推出更长的账期和零首付产品，可能导致借款人盲目快速扩张，违约风险变大。汽车金融行业快速发展对风险管理产生了深远影响。面对市场规模扩大、风险类型多样化以及监管政策加强等挑战，汽车金融公司急需建立健全风险管控体系，结合先进金融科技手段，提高风险识别和控制水平，加强合规管理，推动汽车金融数智化升级。

一站式全面风险管理体系，提升汽车金融风控能力

作为全国领先的汽车全价值链数智化服务商，联友科技深耕汽车金融领域十余年，通过对核心业务理解和金融科技发展趋势研判，自主研发新一代汽车金融系统——联友智融云，结合业务中台、技术中台、数据中台等模式，支持业务敏捷化，提高产品可复用性，实现对零售金融、批发金融、催收业务和车辆资产管理等解决方案全覆盖。

联友智融云核心系统解决方案，支持消费信贷、售后回租、直租、风险管控等业务场景，以智能决策和智能作业驱动金融业务安全、高效开展。利用人工智能、大数据、区块链等前沿数智技术，搭建一站式全面风险管理体系，覆盖贷前、贷中、贷后业务全场景，提高整体风控能力。

01渠道与风险管控

通过经销商统一授信，拉通零售和批售额度；渠道准入时核验经销商各类信息，对经销商进行评分评级，收取经销商保证金，降低渠道的潜在风险；金融产品根据IRR收益率来测算产品是否满足市场要求，通过产品控制要求进行产品风险限制。

02征信数据源整合及衍生变量

资信审核时，查询多方征信数源，如人行征信，学历信息、手机信息、驾驶证信息等，通过风险引擎，快速识别客户风险。

03用户画像分析

联友智融云通过线上和线下渠道相结合，在营销购车旅程中将客户画像（性别、年龄、职业、用车场景等）应用在金融风控中，评估客户风险，识别用户是否存在欺诈行为，提升金融风控准确率。

04智能决策

联友智融云结合资产数据和客户数据进行风险决策；通过审贷助手，自动命中定义的风险规则，辅助审批；通过视频面签和电话征信，降低欺诈风险，实现流程合规可审计、规则“秒”部署、数据可“回溯”。

05贷后风险管理

贷后业务，与客户建联，了解客户还款意愿和能力，包括车辆使用情况等，不用等逾期就可以提前识别客户潜在风险；通过主机厂T-Box实现GPS监控资产风险，发生风险事件或客户违约时，迅速控制车辆，防止资产流失；当发现客户存在还款困难时，金融机构可以采取一系列的风险缓解措施（延展期、贷款重组等），降低风险发生的概率；当出现风险后通过催收及资产评估和竞拍处置，最大限度回收资产价值，减少损失。

06智能质检